Primo-accédant : les pièges à éviter pour devenir propriétaire

Les pièges liés au crédit

Le montant moyen des crédits immobiliers en 2016 est de 170 000 € (220 000 € à Paris). Ce n’est pas une petite somme, puisqu’en moyenne, cela représente près de 4 ans et demi de revenus. Les primo-accédants sont les chouchous des banques, avec des taux inférieurs à 1,5 %, voire à 1 % sur une durée de 15 ans. Mais il faut avoir un dossier en béton pour bien emprunter : avec un revenu de 60 000 € pour un couple avec CDI et un apport de 10 %, il sera possible d’emprunter jusqu’à 300 000 €. Dans des situations moins favorables, il est encore possible aux primo-accédants d’emprunter pour un bien neuf. Les banques restent cependant frileuses. Elles examinent les relevés bancaires des 3 derniers mois à la loupe et, devant une situation compliquée (trop de crédits revolving, de grosses sommes prélevées sans justification, des versements réguliers pour des jeux en ligne, etc.), il y a de fortes chances pour que le dossier soit recalé, même si, a priori, le « reste à vivre » paraît suffisant.

Il faut également noter qu’un taux bas n’est pas la garantie d’un prêt moins cher. Il convient de regarder de près les conditions proposées par la banque et notamment le coût global du crédit. Tous les frais sont à prendre en compte dans le coût global, et les frais annexes peuvent parfois faire augmenter sérieusement le coût du crédit immobilier. Les primo-accédants auront tout intérêt d’une part à être vigilants et d’autre part à faire jouer la concurrence. Le coût du crédit peut également être diminué en contractant l’assurance emprunteur auprès d’un autre assureur que celui de la banque. Pour faciliter toutes ces démarches, de nombreux futurs propriétaires passent par des courtiers, ce qui permet souvent d'obtenir les meilleurs prêts. 

Les pièges liés à la vie en copropriété

Les problèmes de voisinage constituent, à plus de 50 %, les saisines des conciliateurs de justice. Il faut donc se renseigner sur les voisins avant de se précipiter chez le notaire pour la signature. Un bon moyen consiste à aller visiter le bien à des jours et des moments différents, et à questionner les voisins d’en face, du dessus et du dessous. L’environnement et l’état d’entretien de la copropriété sont à bien analyser. Chaque futur propriétaire peut demander l’accès au carnet d’entretien qui contient des informations techniques sur tous les projets de travaux en cours ou à venir (ravalement de façade, toiture etc.). Ne surtout pas oublier le diagnostic de performance énergétique (DPE) qui analyse la santé de l’appartement.

Le prix d’un bien n’est pas le seul élément à prendre en compte pour devenir propriétaire. Ainsi, un quartier, s’il parait charmant, peut ne pas correspondre aux besoins futurs du couple. Les primo-accédants devront en particulier vérifier la proximité des transports, des commerces, des écoles, etc. Pour éviter tous ces pièges, il est important de se rapprocher des professionnels de l’immobilier, sans oublier de se référer aux avis clients pour s’assurer de leur bonne réputation.