Comment trouver le meilleur taux immobilier ?

Focus sur les taux immobiliers actuels

Ces dernières années, on constate une tendance baissière des taux immobiliers. Si cela est possible, c’est grâce aux nouvelles recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) qui autorise un financement sans apport. Aussi, une grande partie des établissements bancaires ont adopté ce nouveau concept.

La situation des taux immobiliers au mois d’avril

Le mois d’avril 2021 fut marqué par l’accès au prêt immobilier des ménages à revenus modestes. En effet, les conditions d’octroi de crédit sont désormais plus souples puisqu’il est possible de bénéficier d’un financement sans apport. Ce fait a suscité encore une fois une baisse des taux immobiliers. À titre de comparaison, l’année dernière, les banques exigeaient aux demandeurs de prêt immobilier un apport de 10 à 20 %. Ce qui n’est plus le cas aujourd’hui. Au contraire, vous pouvez obtenir un financement au-delà de vos espérances si votre profil est évolutif et que vous êtes âgé de moins 35 ans. Vous pouvez aussi bénéficier d’un prêt à 110 % si votre épargne résiduelle peut couvrir les frais : votre reste à vivre est important.

Les taux immobiliers qui s’appliquent actuellement

Depuis février 2021, le marché immobilier connaît une forte croissance. En raison de la pluralité des demandes de prêt, les taux immobiliers sont au plus bas ( en savoir plus). Si le record des taux immobiliers les plus bas a été enregistré en décembre 2019, ce le fut encore plus en avril 2021. Effectivement, grâce aux nouvelles conditions d’octroi de crédit, les ménages désireux d’acquérir un bien immobilier accèdent facilement au prêt. C’est surtout favorable pour les profils aux revenus peu élevés. D’une manière générale, le baromètre des taux immobiliers est fixé en fonction de la durée d’emprunt. Actuellement, les meilleurs taux qui s’appliquent sont de : 0,51 % pour un prêt immobilier de 10 ans. 0,68 % pour un emprunt de 15 ans. 0,88 % si le prêt dure 20 ans. 1,08 % si le crédit immobilier est d’une durée de 25 ans. À titre indicatif, le taux immobilier inclut les frais, le taux d’intérêt et l’assurance emprunteur.

Trouver un meilleur taux immobilier pour votre projet

Pour profiter d’un meilleur taux immobilier, vous pouvez confier votre projet à un professionnel. Pretto.fr est par exemple un courtier qui peut rassembler les pièces clefs de votre dossier et négocier un taux bénéfique pour vous auprès des organismes prêteurs.

Selon la région

L’emplacement de la banque dans laquelle vous souhaitez demander un prêt immobilier peut influer sur le baromètre des taux. En effet, les tarifs de chaque établissement peuvent varier d’une région à une autre. En raison de la différence des objectifs de chaque banque dans chaque région, le taux immobilier peut donc changer. Un bon profil en Provence-Alpes-Côte d’Azur ne sera sans doute pas le même en Île-de-France. Autre exemple : si les taux pour une durée de 20 ans sont de 1,19 % en Auvergne-Rhône-Alpes, ils sont de 1,28 % en Occitanie. Ainsi, le taux immobilier appliqué dépend non seulement des objectifs des banques, mais aussi de leurs politiques commerciales ainsi que de leur situation concurrentielle.

Selon les acteurs européens

Savez-vous que pour pouvoir financer votre projet immobilier, les banques empruntent auprès d’autres institutions ? Il s’agit de la Banque centrale européenne, de l’État français et d’autres banques d’Europe. C’est donc en fonction du taux proposé par ces derniers que votre banque appliquera son taux immobilier. Bien évidemment, il y aura une marge entre ces deux taux, et la banque retiendra la différence. Voici un exemple : votre banque emprunte une certaine somme à un taux de 0,9 % auprès de l’État français. Lorsqu’elle vous octroie le prêt, le taux immobilier qu’elle propose sera de 1,20 %. Astuce : pour voir l’évolution des taux fixes, on peut suivre les taux directeurs de la Banque centrale européenne, les obligations assimilables de l’OAT et l’Euribor.

Selon votre situation

Avant d’appliquer le taux immobilier, la banque tient compte de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur. En effet, l’établissement bancaire va analyser le montant de l’apport, le taux d’endettement ainsi que le revenu de ce dernier. L’âge et la profession de l’emprunteur sont aussi des facteurs qui influencent le calcul du taux. Un salarié CDI est généralement considéré comme stable professionnellement, contrairement à un emprunteur présentant un profil intérimaire. En somme, les banques déterminent le taux immobilier de votre prêt après une étude minutieuse de votre dossier.